金融业 5G 消息应用研究报告 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所 2021 年 10 月 版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院，并受法律保护。 转载、摘编或利用其它方式使用本报告文字或者观点的， 应注明“来源：中国信息通信研究院”。违反上述声明者， 本院将追究其相关法律责任。 编制说明 本报告主要贡献单位（排名不分先后）包括：中国信息通信研 究院云计算与大数据研究所、中国银联股份有限公司、中国工商银 行股份有限公司、中国民生银行、江苏银行股份有限公司、泸州银 行、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国移动（上海）产业研 究院、联通在线信息科技有限公司、天翼电子商务有限公司、上海 联通金融科技研究院、华为技术有限公司、中兴通讯股份有限公司、 北京科蓝软件系统股份有限公司 前 言 消息是最基础的通信业务，也是很多行业服务和营销的入口。 5G 时代，短信升级为 5G 消息，给各行业带来新的机遇，其中金融 业场景将是 5G 消息最典型的应用领域之一。 当前，金融业加速服务和营销线上化的进程，尤其是在疫情影 响下，非接触式服务规模大幅增长，线上渠道触点对于金融机构的 作用越来越明显。不过，目前金融机构业务线上化依然存在一些问 题，包括流量竞争激烈、客户数据精准度不佳、线上资源投入分散、 场景融合能力不足、数据安全挑战等。5G 消息由于终端的原生性， 为金融机构提供了低成本的客户触达渠道，提升线上业务体验，带 来更高客户转化率，且基于 5G 消息平台，为金融机构与其他行业合 作伙伴共同拓展场景金融提供便捷的工具。 5G 消息在金融业的应用仍处于试点示范阶段，主要形成业务拓 展、客户服务、精准营销、快捷支付、异业导流等场景。随着电信 运营商加快 5G 消息商用步伐，将有更多面向金融业的场景涌现出 来。5G 消息作为一个生态平台，需要金融机构联合运营商、服务商、 内容商、终端厂商等生态伙伴深入合作，强化统一标准、打造共赢 模式，推动金融业成为 5G 消息应用的第一大行业。 目 录 一、 5G 消息发展概况................................................................................................. 1 (一) 从 RCS 到 5G 消息的演进............................................................................. 1 (二) 5G 消息技术概述.......................................................................................... 2 (三) 5G 消息产业生态进展.................................................................................. 4 (四) 业务形态及应用优势................................................................................... 5 二、 金融业 5G 消息应用价值分析............................................................................ 6 (一) 金融业线上服务和营销的背景和现状....................................................... 6 (二) 金融业线上服务和营销的问题分析........................................................... 7 (三) 5G 消息给金融业带来的价值...................................................................... 9 三、 金融业 5G 消息应用场景分析.......................................................................... 12 (一) 金融业 5G 消息主要场景形态................................................................... 12 (二) 5G 消息场景深入探索——以银行为例.................................................... 15 (三) 金融业 5G 消息市场前景........................................................................... 20 四、 金融业 5G 消息应用试点案例.......................................................................... 23 (一) 工商银行 5G 消息应用试点案例............................................................... 23 (二) 泸州银行 5G 消息应用试点案例............................................................... 25 (三) 江苏银行 5G 消息应用试点案例............................................................... 26 (四) 太平洋产险 5G 消息应用试点案例........................................................... 28 五、 金融业 5G 消息未来应用展望.......................................................................... 29 (一) 加强技术研究，保障应用安全性............................................................. 30 (二) 协同推进，打造共赢的商业模式............................................................. 30 (三) 坚持需求导向，扩大金融服务生态......................................................... 31 (四) 加强标准合作，推动行业应用繁荣......................................................... 32 图 目 录 图 1 5G 消息系统架构示意图..................................................................................... 3 图 2 基于 5G 消息的信用卡服务示例...................................................................... 11 图 3 银行 5G 消息统一入口...................................................................................... 16 图 4 5G 消息精准营销示例....................................................................................... 18 图 5 5G 消息场景生态示例....................................................................................... 20 图 6 工商银行 5G 消息界面...................................................................................... 24 图 7 江苏银行 5G 消息界面...................................................................................... 27 图 8 太平洋产险 5G 消息营销平台.......................................................................... 29 表 目 录 表 1 国内银行开展 5G 消息进展...........................................................................................22 金融业 5G 消息应用研究报告 一、5G 消息发展概况 (一)从 RCS 到 5G 消息的演进 5G 消息是短信业务的升级，作为 5G 时代电信运营商提供的一 种基础电信服务，支持的媒体格式更多、表现形式更丰富。5G 消息 基于 GSMA（全球移动通信系统协会） RCS UP 标准构建，实现消 息的多媒体化、轻量化1。 RCS 并非一个新事物，其全称为 Rich Communication Suite（富 媒体通讯套件），GSMA 于 2008 年提出的 RCS 通讯方案，融合了消 息、音视频通话、社交等多种通信服务，以提升移动互联网时代手机 终端的通话、短信、联系人等手机系统原生应用的用户体验。其中消 息功能，不仅仅能发送传统的文本，还可以发送语音、图片、视频、 动画、表情、位置等多媒体信息。 自 RCS 1.0 标准发布后，技术标准持续进行了 7 个版本的迭代， 包括多种特性差异化版本。全球多家运营商积极支持 RCS 实践，包 括德国电信、沃达丰、Orange、墨西哥电信、SK Telecom、KT、LG U+ 等主流运营商均已开展 RCS 业务。中国移动也于 2014 年底启动了基 于 RCS 5.1 标准的融合通信系统建设。 然而，随着 3G 网络、智能终端的快速普及，OTT2应用蓬勃发展， 以 WhatsApp、LINE、Facebook Message、